Sentenza Tribunale Torino n. 2796/2024: Recuperati €9.639 da CA Auto Bank per Usura Originaria
Il Tribunale di Torino accerta che il TEG effettivo del 24,31% superava la soglia di usura del 16,45%. CA Auto Bank condannata a restituire €9.639,36 al cliente più €2.950 di spese legali.
I Fatti del Caso
Con sentenza n. 2796/2024 del 9 maggio 2024, il Tribunale di Torino ha condannato CA Auto Bank S.p.A. (già FCA Bank S.p.A.) per usura originaria su un contratto di finanziamento finalizzato all'acquisto di un'autovettura.
Il cliente aveva sottoscritto un finanziamento per l'acquisto di un veicolo, ma l'analisi del contratto ha rivelato che il Tasso Effettivo Globale (TEG) applicato era del 24,31%, ben superiore alla soglia di usura vigente al momento della stipula, pari al 16,45%.
⚖️ Principio Giuridico Applicato
Secondo l'art. 644 del Codice Penale e l'art. 1815 del Codice Civile, quando il TEG effettivo supera la soglia di usura stabilita dalla Banca d'Italia, il contratto è nullo per la parte relativa agli interessi. Il cliente ha diritto alla restituzione di tutti gli interessi e le spese indebitamente pagate.
📊 Calcolo del TEG Usurario
Il Tribunale ha accertato che nel calcolo del TEG dovevano essere inclusi tutti i costi collegati al credito, compresi:
- Interessi nominali sul capitale finanziato
- Costi delle polizze assicurative collegate al finanziamento (PPI, Kasko, GAP)
- Spese di istruttoria e gestione pratica
- Provvigioni per intermediari (concessionaria auto)
Includendo tutti questi costi nel calcolo, il TEG effettivo risultava del 24,31%, superando di 7,86 punti percentuali la soglia di usura del 16,45%.
💰 Importi Recuperati dal Cliente
| Voce | Importo |
|---|---|
| Interessi usurari restituiti | €9.639,36 |
| Spese legali | €2.950,00 |
| Totale Recuperato | €12.589,36 |
Il Tribunale ha inoltre respinto la domanda di risarcimento danni per mancanza di prova specifica del danno subito, ma ha comunque riconosciuto il diritto alla restituzione integrale degli interessi e delle spese indebitamente pagate.
📋 Motivazioni della Sentenza
Il Giudice ha fondato la decisione su diversi principi consolidati dalla giurisprudenza:
1. Inclusione dei Costi Assicurativi nel TEG
Le polizze assicurative collegate al finanziamento (PPI, Kasko, GAP) devono essere incluse nel calcolo del TEG se sono condizione necessaria per l'erogazione del credito o se vengono proposte contestualmente alla firma del contratto di finanziamento.
2. Usura Originaria vs Usura Sopravvenuta
Nel caso di usura originaria (TEG superiore alla soglia già al momento della stipula), il contratto è nullo per la parte relativa agli interessi sin dall'inizio. Il cliente ha diritto alla restituzione di tutti gli interessi pagati, non solo della parte eccedente la soglia.
3. Onere della Prova a Carico della Banca
È onere della banca dimostrare che i costi assicurativi non erano collegati al credito o che il TEG calcolato era corretto. In assenza di tale prova, il Tribunale accoglie la domanda del cliente.
🎯 Cosa Significa per Te
Se hai sottoscritto un finanziamento con CA Auto Bank (ex FCA Bank) per l'acquisto di un'auto, potresti trovarti nella stessa situazione del cliente di questa sentenza.
⚠️ Segnali di Allarme
- •Hai sottoscritto polizze assicurative insieme al finanziamento (PPI, Kasko, GAP, Furto e Incendio)
- •Il TAEG indicato nel contratto ti sembra molto alto (superiore al 10-12%)
- •Hai pagato spese di istruttoria o provvigioni elevate
- •Il finanziamento è stato stipulato tra il 2015 e il 2023
In questi casi, è altamente probabile che il tuo contratto presenti irregolarità simili a quelle accertate dal Tribunale di Torino. Potresti avere diritto al recupero di migliaia di euro.
📞 Richiedi l'Analisi Gratuita del Tuo Contratto
I nostri avvocati specializzati in diritto bancario e recupero crediti possono analizzare gratuitamenteil tuo contratto di finanziamento per verificare se presenta irregolarità simili a quelle della sentenza 2796/2024.
✅ Cosa Ottieni con l'Analisi Gratuita
- Verifica del TEG effettivo includendo tutti i costi collegati al credito
- Confronto con la soglia di usura vigente al momento della stipula
- Stima dell'importo recuperabile in caso di irregolarità
- Valutazione delle probabilità di successo basata sulla giurisprudenza
- Nessun costo iniziale - paghi solo a risultato ottenuto
📚 Riferimenti Normativi e Giurisprudenziali
- Art. 644 Codice Penale - Usura
- Art. 1815 Codice Civile - Interessi usurari
- Legge 108/1996 - Disposizioni in materia di usura
- Cassazione n. 8806/2017 - Inclusione costi assicurativi nel TEG
- Cassazione n. 3025/2022 - Usura originaria e restituzione interessi
Hai un Finanziamento CA Auto Bank?
Verifica gratuitamente se puoi recuperare migliaia di euro come il cliente di questa sentenza